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'एसबीआई की रिटेल लोन बुक को कोई चुनौती नहीं'

द्वारामनोजित सहाय
21 जून, 2022 10:24 IST
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'जब हम अपनी खुदरा ऋण पुस्तिका की गुणवत्ता को देखते हैं, तो गैर-निष्पादित परिसंपत्ति प्रतिशत कम होता है।'

फोटो: एएनआई फोटो

भारतीय स्टेट बैंक, जिसने 2021-2022 (FY22) की चौथी तिमाही (Q4) में कॉर्पोरेट क्षेत्र से स्वस्थ ऋण मांग देखी, चालू वित्त वर्ष (2022-2023, या FY23) में ऋण वृद्धि में सुधार की उम्मीद है।

दिनेश कुमार खरा, अध्यक्ष, एसबीआई, को एक साक्षात्कार मेंमनोजित सहाय/बिजनेस स्टैंडर्ड, बढ़ती ब्याज दर के माहौल को नेविगेट करने के लिए बैंक की योजनाओं का विवरण देता है।

 

FY22 के लिए SBI की ऋण वृद्धि प्रणाली की वृद्धि से अधिक थी। Q4 में कॉर्पोरेट ऋणों की अच्छी मांग भी देखी गई। FY23 में दो महीने, क्या आप देखते हैं कि कॉर्पोरेट ऋण की मांग का रुझान जारी है?

निश्चित रूप से। यह मुख्य रूप से बड़े कॉरपोरेट्स द्वारा कार्यशील पूंजी सीमा के बेहतर उपयोग और सावधि ऋण सुविधाओं का लाभ उठाने के कारण था।

हमारे पास समीक्षाधीन कॉरपोरेट ऋणों के प्रस्तावों का एक अच्छा माध्यम है।

ये कॉरपोरेट क्रेडिट ग्रोथ के लिए शुभ संकेत हैं।

जब हम देखेंगे कि क्षमता उपयोग के स्तर में एक सीमा से अधिक सुधार होता है, तो उसे कार्यशील पूंजी के बेहतर उपयोग की आवश्यकता होगी।

हमारा रिटेल इंजन लगातार अच्छा प्रदर्शन कर रहा है। हमें कॉरपोरेट सपोर्ट मिलेगा।

क्या आपको FY23 में बेहतर क्रेडिट ग्रोथ की उम्मीद है?

हम उम्मीद करते हैं कि ऋण वृद्धि उसी स्तर पर होगी, यदि बेहतर नहीं है।

क्या आपको लगता है कि खुदरा ऋण वृद्धि की गति बनी रहेगी, ब्याज दरों में बढ़ोतरी के बावजूद?

हमने खुदरा ऋण वृद्धि के संदर्भ में सकारात्मक रुझान देखा है।

जब खुदरा ऋण की बात आती है, तो उधारकर्ता समान मासिक किस्त को शुद्ध वार्षिक आय अनुपात में भी देखेगा।

महंगाई के दौर में वेतन भी बढ़ जाता है।

यदि ऋणों को एक विशेष ब्याज दर पर अनुबंधित किया जाता है, तो यह उधारकर्ताओं के लिए लीवरेज बढ़ाकर संपत्ति बनाने के लिए समझ में आता है।

मुद्रास्फीति की स्थिति के दौरान परिसंपत्ति की कीमतें बढ़ती रहती हैं, जबकि चुकौती दायित्व स्थिर रहता है या मामूली रूप से बढ़ता है।

उस हद तक, लीवरेज बढ़ाकर संपत्ति बनाना उधारकर्ता के लिए फायदेमंद होता है।

फोटो: दिनेश कुमार खारा, एसबीआई चेयरमैन।सौजन्य दिनेश कुमार खारा/फेसबुक

एसेट क्वालिटी की बात करें तो टेक्नोलॉजी से जुड़े सेक्टरों में छंटनी और नौकरी छोड़ने की खबरें आ रही हैं। इन क्षेत्रों में काम करने वाले कई लोगों ने योनो एप्लिकेशन के माध्यम से ऋण प्राप्त किया। वेतनभोगी वर्ग से आप किस प्रकार की परिसंपत्ति गुणवत्ता का दबाव देखते हैं?

ये ऋण कॉर्पोरेट वेतन पैकेज ग्राहकों को दिए गए थे - एक बहुत महत्वपूर्ण हिस्से में सरकारी और सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारी और रक्षा कर्मी शामिल हैं।

आपने जिस तरह के तनाव का संकेत दिया, वह हमने नहीं देखा।

जब हम अपनी खुदरा ऋण पुस्तिका की गुणवत्ता को देखते हैं, तो गैर-निष्पादित परिसंपत्ति प्रतिशत कम होता है।

हम अपनी खुदरा ऋण पुस्तिका के लिए किसी चुनौती की परिकल्पना नहीं करते हैं।

दूसरा है लघु और मध्यम आकार के उद्यम (एसएमई) क्षेत्र। इस क्षेत्र में एसबीआई की ऋण वृद्धि पिछले तीन वर्षों में लगभग 25 प्रतिशत चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर थी। कई कारकों ने इसकी मात्रा को प्रभावित किया है। आप एसएमई क्षेत्र से किस तरह का तनाव देखते हैं?

हमारा अनुभव यह नहीं बताता है।

हम यह सुनिश्चित करने के मामले में बहुत सावधान रहे हैं कि बैंक की क्रेडिट गुणवत्ता बेहतर बनी रहे।

हमने संकेत दिया है कि यदि हम तनाव के किसी भी संकेत की कल्पना करते हैं, तो हम नियामक नुस्खे के संदर्भ में अनिवार्य होने से पहले इस तरह के तनाव को प्रदान करेंगे।

इसलिए हमारा प्रावधान कवरेज अनुपात 90 प्रतिशत से अधिक है। हमने बैलेंस शीट पर पर्याप्त कुशन बनाया है।

Q4FY22 के अंत में SBI का पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) 13.83 प्रतिशत था। क्या आपको लगता है कि बैंक की ग्रोथ को देखते हुए वित्त वर्ष 23 में इक्विटी पूंजी जुटाने की जरूरत है?

हम फोन करेंगे। हम जिस तरह के विकास की कल्पना कर रहे हैं, उसे देखते हुए हम मौजूदा सीएआर के साथ उस तरह के विकास का समर्थन करने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित हैं।

यदि आवश्यक हो, तो स्थिति कैसे चलती है, इस पर निर्भर करते हुए, हम टियर I, II बांड बढ़ा सकते हैं।

हम पूंजी जुटाने के किसी भी तरह के प्रस्ताव के लिए बोर्ड के पास नहीं गए हैं।

क्या आप FY23 में अपनी कुछ सहायक कंपनियों - SBI म्यूचुअल फंड या SBI जनरल इंश्योरेंस - को सूचीबद्ध करना चाहते हैं?

हमने समय के साथ इन सहायक कंपनियों का पोषण किया है।

हम उन्हें उचित समय पर बाजारों में ले जाएंगे।

हम उन जेबों के लिए पूंजी की तलाश करेंगे, लेकिन जब ऐसी संस्थाओं को सूचीबद्ध करने की बात आती है तो मैं समझौता नहीं करना चाहता, जब उन्हें सही कीमत नहीं मिल सकती है।

क्या आपको लगता है कि बढ़ती ब्याज दर के परिदृश्य में शुद्ध ब्याज मार्जिन में और सुधार हो सकता है?

हमारे लगभग 75 प्रतिशत ऋण निधि की सीमांत लागत-आधारित उधार दर, बाहरी बेंचमार्क-आधारित उधार दर या रेपो से जुड़े हैं।

इस तरह बढ़ती ब्याज दर का परिदृश्य उन बैंकों के लिए फायदेमंद साबित होता है, जिनकी ब्याज दर एक निश्चित दर की तुलना में अस्थिर होती है। हम उस संदर्भ में अच्छी स्थिति में हैं।

बॉन्ड प्रतिफल बढ़ने के साथ, आप ट्रेजरी के प्रदर्शन को कैसे देखते हैं? क्या कुछ तिमाहियों में घाटे का परिशोधन करने जैसी किसी छूट के लिए नियामक के साथ कोई चर्चा हुई है?

नहीं, ऐसी कोई चर्चा नहीं है।

भारतीय रिजर्व बैंक ने होल्ड-टू-मैच्योरिटी श्रेणी में शुद्ध मांग और सावधि देनदारियों का 23 प्रतिशत डालने की अनुमति दी है।

बढ़ती ब्याज दर के परिदृश्य में जब प्रतिफल बढ़ रहा है, जो बेहतर प्रतिफल अर्जित करने के लिए बैंकिंग प्रणाली को अधिक ताकत देता है और बिक्री के लिए उपलब्ध मार्क-टू-मार्केट नुकसान का सामना भी कर सकता है (एएफएस) किताब।

यदि हम अच्छी ऋण वृद्धि देखते हैं, तो हम अपनी AFS बही को छोटा करने की स्थिति में होंगे।

पिछले साल, हमने लगभग 3,600 करोड़ रुपये की सुरक्षा रसीदें प्रदान की थीं।36 अरब रुपये ) इस साल हमारी ऐसी कोई बाध्यता नहीं है।

फ़ीचर प्रेजेंटेशन: राजेश अल्वा/Rediff.com

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मनोजित सहाय
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