देश का सबसे बड़ा निजी ऋणदाता एचडीएफसी बैंक मौजूदा कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म से अपने भुगतान मॉड्यूल में बदलाव की सुविधा देने की योजना बना रहा है।
यह न्यूनतम भुगतान डाउनटाइम सुनिश्चित करेगा, भले ही कोर बैंकिंग उपलब्ध न हो।
“15 महीने की इस परियोजना के बाद ग्राहक-मास्टर मॉड्यूल को उसके मौजूदा कोर सिस्टम से खोखला कर दिया जाएगा।
2021-22 की वार्षिक रिपोर्ट में प्रबंध निदेशक (एमडी) और मुख्य कार्यकारी अधिकारी (सीईओ) शशिधर जगदीशन ने कहा, "यह विभिन्न उत्पादों में ग्राहकों के लिए रिकॉर्ड की एकल प्रणाली सुनिश्चित करेगा।"
जगदीशन ने रिपोर्ट में कहा कि बैंक ने नए कोर बैंकिंग मॉड्यूल स्थापित करने के लिए एक नए जमाने के स्टार्ट-अप के साथ भागीदारी की है और यह परियोजना पूरी तरह से लचीला सक्रिय भुगतान वास्तुकला स्थापित करने में मदद करेगी।
जगदीशन ने यह भी कहा कि ऋणदाता के लिए कोर बैंकिंग और मोबाइल अनुभवों को ओवरहाल करने पर दीर्घकालिक दृष्टि रखना अनिवार्य था।
सीईओ की टिप्पणी तकनीकी गड़बड़ियों की एक श्रृंखला के मद्देनजर आई है, जिसने पिछले कुछ वर्षों में एचडीएफसी बैंक को परेशान किया था।
इस मुद्दे पर भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कार्रवाई की थी।
दिसंबर 2020 में, आरबीआई ने एचडीएफसी बैंक को निर्देश दिया था कि वह पिछले दो वर्षों में तकनीकी गड़बड़ियों के कारण बैंक द्वारा सामना किए गए विभिन्न आउटेज के बाद सभी डिजिटल लॉन्च के साथ-साथ क्रेडिट कार्ड ग्राहकों की नई सोर्सिंग को अस्थायी रूप से रोक दे।
एचडीएफसी बैंक के ग्राहकों को इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग और बैंक की भुगतान उपयोगिताओं में व्यवधान की घटनाओं का सामना करना पड़ा।
अगस्त 2021 में, नियामक ने बैंक को नए क्रेडिट कार्ड जारी करने की अनुमति देकर प्रतिबंध को आंशिक रूप से हटा दिया था।
हालाँकि, इसने डिजिटल 2.0 कार्यक्रम के तहत नियोजित अपनी डिजिटल गतिविधियों पर प्रतिबंध जारी रखा था।
इसके बाद मार्च 2022 में सभी प्रतिबंध हटा लिए गए।
नियामक कार्रवाई को स्वीकार करते हुए, जगदीशन ने वार्षिक रिपोर्ट में कहा कि एचडीएफसी बैंक ने एक 'एंटरप्राइज फैक्ट्री' बनाई थी।
यह कहते हुए कि यह अतीत से एक प्रस्थान था जहां बैंक की प्रौद्योगिकी आईपी काफी हद तक साझेदार के स्वामित्व वाली थी, जगदीशन ने कहा कि जैसे-जैसे बैंक अधिक डिजिटल होते जाएंगे, उन्हें "नव-तकनीक के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए इन-हाउस मूलभूत प्रौद्योगिकी क्षमताओं की आवश्यकता होगी।"
इसके लिए, बैंक ने बेंगलुरु में एक नया केंद्र स्थापित किया है जो मोबाइल और नेट-बैंकिंग प्लेटफॉर्म को फिर से लिख रहा है।
इस परियोजना की समय-सीमा दो वर्ष है।
जगदीशन ने कहा कि एचडीएफसी बैंक भी डिजिटल फिनटेक कंपनियों के अनुरूप हर तीन से चार सप्ताह में नई सुविधाएं शुरू करेगा।
डिजिटल 2.0 पहल के तहत योजनाओं के बारे में बात करते हुए, जगदीशन ने कहा कि अगली कुछ तिमाहियों में, बैंक अधिक उत्पादों और सेवाओं को लॉन्च करेगा।
इनमें व्यापारियों के लिए एक नया भुगतान मंच और एक धन मंच शामिल है। उन्होंने कहा कि सभी कदम नए जमाने की प्रौद्योगिकी फर्मों के साथ साझेदारी में उठाए जाएंगे।
उन्होंने कहा, "हमने पिछले एक साल में नींव बनाने और नई डिजिटल संपत्ति को सक्षम करने में तेजी से कदम उठाए हैं। गति यहां से ही बढ़ेगी। ”
एमअत्यधिक आशावाद
जगदीशन के अनुसार, एचडीएफसी और एचडीएफसी बैंक के बीच विलय एक ऐसे अवसर का प्रतिनिधित्व करता है जिसे ऋणदाता चूक नहीं सकता है।
अप्रैल में, एचडीएफसी और एचडीएफसी बैंक ने ऑल-स्टॉक विलय सौदे की घोषणा की थी।
उन्होंने कहा कि एचडीएफसी बैंक के केवल 2 प्रतिशत ग्राहक ऋणदाता से होम लोन लेते हैं जबकि 5 प्रतिशत अन्य संस्थानों से ऐसा करते हैं।
बाद वाला एचडीएफसी बैंक की खुदरा पुस्तक के आकार का प्रतिनिधित्व करता है, जगदीशन ने कहा। उन्होंने कहा कि होम लोन ग्राहक आमतौर पर अन्य खुदरा ग्राहकों की तुलना में 5 से 7 गुना अधिक जमा रखते हैं।
“... लगभग 70 प्रतिशत एचडीएफसी ग्राहक हमारे साथ बैंक नहीं करते हैं।
"ये सभी हमें अवसर के आकार के बारे में एक विचार देते हैं," उन्होंने कहा।
एचडीएफसी बैंक भारत में सबसे बड़े कंज्यूमर ड्यूरेबल्स फाइनेंसरों में से एक होने के साथ, ऋणदाता ऐसे ऋणों को आसानी से होम लोन के साथ जोड़ सकता है।
जगदीशन ने कहा कि इन कार्रवाइयों से मार्जिन को बढ़ावा मिलेगा।
उन्होंने यह भी कहा, "निधि की कम लागत और हमारे द्वारा बनाए गए अभूतपूर्व वितरण पेशी के लाभ के साथ, यह जरूरी है कि हम इस अवसर का लाभ उठाएं।"
डिजिटल बैंकिंग पर नए सिरे से ध्यान केंद्रित करने के बीच, जगदीशन ने शाखा बैंकिंग की भूमिका पर भी जोर दिया।
उन्होंने इसे ग्राहक संबंधों का 'आधार' और एक प्रमुख जमा जुटाने का इंजन कहा।
एचडीएफसी बैंक की योजना अगले तीन-पांच वर्षों में हर साल 1,500 से 2,000 शाखाएं खोलकर 6,000 से अधिक शाखाओं के अपने नेटवर्क को दोगुना करने की है।
ग्राहक ऑन-बोर्डिंग और लेनदेन/सेवा के दृष्टिकोण से शाखाएं डिजिटल होंगी।
उन्होंने कहा कि वे बैंक को आवश्यक देयता मताधिकार बनाने में सक्षम करेंगे।
