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एसबीआई का कर्ज लिया, लेकिन चुकाया नहीं?

द्वाराअभिजीत लेले
जून 06, 2022 10:25 IST
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वेतनभोगी लोगों के लिए ऋण हैं जहां उधारकर्ता कार्यरत है, लेकिन चुकौती करने में विफल रहा है।
ऐसे ऋणों की पहचान की जाएगी और उन्हें एआरसी को एक पूल में बेचा जाएगा।

उदाहरण: उत्तम घोष/Rediff.com

देश का सबसे बड़ा कर्जदाता स्टेट बैंक ऑफ इंडिया 500 करोड़ रुपये (5 अरब रुपये) तक के फंसे कर्ज की वसूली के लिए अपनी रणनीति में बदलाव कर रहा है।

इस वित्तीय वर्ष में, यह मध्यम आकार की इकाइयों, छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई), और खुदरा खराब ऋणों की 'पूल' बिक्री करने पर विचार करेगा।

आज तक यह खाता-दर-खाता बिक्री में संलग्न है।

बैड लोन बेचने के दो तरीके हैं।

एक बड़े खाते वाले खाते हैं, जो नवगठित नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (एनएआरसीएल) में चले जाएंगे, और दूसरा गैर-एनएआरसीएल पोर्टफोलियो है, जहां बैंक कुल 3,500- 4,000 करोड़ रुपये (35 रुपये) के ऋण बेचने का इरादा रखता है। अरब से 40 अरब रुपये)।

 

एसबीआई के एक वरिष्ठ अधिकारी ने कहा कि गैर-एनएआरसीएल बिक्री से 35-40 फीसदी की प्राप्ति की उम्मीद है।

मार्च 2022 के अंत में व्यक्तिगत ऋण, एसएमई और कृषि में एनपीए 57,857 करोड़ रुपये (578.57 अरब रुपये) था।

कुछ परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियां और विशेष स्थिति फंड - पोर्टफोलियो के आधार पर - खुदरा ग्राहकों और सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के ऋण खरीदना चाह रहे हैं।

इसमें (पूल सेल) बैंक सक्रिय नहीं रहा है। अन्य बैंक और वित्त कंपनियां छोटे मूल्य के ऋणों को बंडल करके एनपीए को सक्रिय रूप से उतार रही हैं।

बैंक शिक्षा ऋण (एनपीए) नहीं बेचेगा।

वेतनभोगी लोगों के लिए ऋण हैं जहां उधारकर्ता कार्यरत है, लेकिन चुकौती करने में विफल रहा है। ऐसे ऋणों की पहचान की जाएगी और उन्हें एआरसी को एक पूल में बेचा जाएगा।

इस अभ्यास में 10,000-20,000 खुदरा या एसएमई ऋण शामिल होंगे।

एआरसी और फंड ड्यू डिलिजेंस और वैल्यूएशन करेंगे और इसे बैंक से हासिल करेंगे।

इसके बाद वे वसूली की प्रक्रिया में शामिल होंगे।

एक अन्य अधिकारी ने कहा कि बैंक उन प्रथाओं के बारे में सावधान है जो एआरसी या फंड वसूली करने में अपनाते हैं।

मार्च 2021 में 4.98 प्रतिशत से 31 मार्च, 2022 तक सकल एनपीए में 3.97 प्रतिशत की गिरावट के साथ एसबीआई की संपत्ति गुणवत्ता प्रोफ़ाइल में सुधार हुआ।

मार्च 2022 में इसका शुद्ध एनपीए घटकर 1.02 प्रतिशत हो गया, जो एक साल पहले 1.5 प्रतिशत था।

Q4FY22 में ऋण हानि प्रावधान 67.10 प्रतिशत तेजी से गिरकर 3,262 करोड़ रुपये हो गया, जो Q4FY21 में 9,914 करोड़ रुपये (99.14 बिलियन रुपये) था।

हालांकि, प्रावधान कवरेज अनुपात (पीसीआर) मार्च 2022 में बढ़कर 90.2 प्रतिशत हो गया, जो एक साल पहले 87.75 प्रतिशत था।

एनपीए से बैंक की वसूली और उन्नयन वित्त वर्ष 2012 में 21,437 करोड़ रुपये (214.37 अरब रुपये) से अधिक था, जो वित्त वर्ष 2011 में 17,632 करोड़ रुपये (176.32 अरब रुपये) था, जिस वर्ष महामारी एक प्रमुख तरीके से हिट हुई थी।

FY20 में रिकवरी और अपग्रेड 25,781 करोड़ रुपये (257.81 बिलियन रुपये) थे।

एनपीए के अलावा, बैंक ने 30,960 करोड़ रुपये (309.60 अरब रुपये) के ऋणों का पुनर्गठन किया है।

वे खुदरा ग्राहकों, एसएमई और कंपनियों के लिए ऋण का मिश्रण हैं (अंतिम समूह का एक छोटा हिस्सा है)।

एसबीआई के अध्यक्ष दिनेश खारा ने वित्त वर्ष 22 के परिणामों की घोषणा के बाद कहा था कि बैंक ने पुनर्गठित ऋणों के खिलाफ अपनी बैलेंस शीट को भविष्य के किसी भी झटके से बचाने के लिए पर्याप्त आकस्मिक प्रावधान बनाए हैं।

फ़ीचर प्रेजेंटेशन: राजेश अल्वा/Rediff.com

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अभिजीत लेले
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