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एमएफ गुरु से पूछें: क्या आपका एमएफ पोर्टफोलियो बहुत जोखिम भरा है?

22 अप्रैल, 2022 09:24 IST

'कृपया सलाह दें कि क्या मैं अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही दिशा में जा रहा हूं या यदि कुछ बदलावों की आवश्यकता है।'

उदाहरण: डोमिनिक जेवियर/Rediff.com

ओंकेश्वर सिंह, सिर,रैंक एमएफ, (बाहरी लिंक) एक म्यूचुअल फंड निवेश मंच, आपके प्रश्नों का उत्तर देता है:

 

प्रशांत नंदुला : मेरी उम्र 46 वर्ष है और मैं चाहता हूं कि मेरे पास रु. 1 करोड़ जब तक मैं 60 वर्ष का हो जाता हूँ। मैं एक मध्यम जोखिम लेने वाला हूं। यदि उपरोक्त योजना में किसी परिवर्तन की आवश्यकता हो तो कृपया सूचित करें। वर्तमान में मेरे पास निम्नलिखित एसआईपी हैं:

  1. एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - जीआर - रु। 5000 प्रति माह 2019 में शुरू हुआ
  2. एचडीएफसी मिड कैप अपॉर्चुनिटीज फंड - जीआर - रु। 5000 प्रति माह 2019 में शुरू हुआ
  3. इंडेक्स - एक्सिस निफ्टी 100 इंडेक्स फंड - रेग (जी) - रु। दिसंबर 2021 से 5000 प्रति माह
  4. फ्लेक्सीकैप - पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड - रेग (जी) - रु। दिसंबर 2021 से 5000 प्रति माह
  5. मिडकैप - कोटक इमर्जिंग बिजनेस फंड - रु। दिसंबर 2021 से 5000 प्रति माह
  6. लार्जकैप - एसबीआई ब्लूचिप फंड - रु। दिसंबर 2021 से 5000 प्रति माह

ओंकेश्वर सिंह: कृपया जारी रखें, हालांकि कृपया सूचित रहें कि उपरोक्त सभी योजनाएं उच्च से बहुत अधिक जोखिम वाली श्रेणी हैं।

अंकित मेश्राम : मेरी उम्र 31 साल है और मैं एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी में काम करता हूं। मैं 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मेरा उद्देश्य लंबी अवधि के लिए फंड जमा करना है। मेरे परिवार में मेरे माता-पिता, मेरी पत्नी हैं। मुझे अगले 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने की जरूरत है।

कृपया सलाह दें कि क्या मैं अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही दिशा में जा रहा हूँ या यदि कुछ परिवर्तनों की आवश्यकता है। मैं नीचे सूचीबद्ध के अनुसार एसआईपी निवेश कर रहा हूं।

  1. आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ '96 फंड (आईटी अधिनियम के ईएलएसएस यू/एस 80सी) - राशि 3400/एसआईपी। पिछले 4 साल से
  2. आईसीआईसीआई लॉन्ग टर्म टैक्स सेवर राशि 3500SIP फॉर्म 5 साल
  3. आईसीआईसीआई मल्टी कैप राशि 6900 एसआईपी 3 साल से
  4. एक्सिस लार्ज कैप राशि 10000/एसआईपी 2 साल से
  5. एसबीआई हाइब्रिड राशि 2000 5 वर्ष
  6. निप्पॉन स्मॉल कैप राशि 2700/एसआईपी फॉर्म 3 वर्ष

ओंकेश्वर सिंह: कृपया जारी रखें

आरजा बेदिक: महोदय, मैंने 2014 से "रिलायंस क्लासिक प्लान II संशोधित (आरपी) यूलिप में 50,000.00 रुपये वार्षिक प्रीमियम और 2014 से 1,00,000.00 रुपये वार्षिक प्रीमियम के साथ "रिलायंस लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड मनी बैक प्लान" में निवेश किया है। योजना दो में विभाजित है लाइफ कॉरपोरेट बॉन्ड फंड 1 और लाइफ इक्विटी फंड 3 में क्रमशः बराबर हिस्से (50%)। आज के बाजार परिदृश्य के अनुसार रिटर्न अच्छा नहीं है। कृपया सलाह दें कि क्या करना है?

ओंकेश्वर सिंह : सुरक्षा के लिए बीमा बेहतर उत्पाद है; निवेश के लिए एमएफ बेहतर हैं।

आशीष गोयल : मैं 39 वर्ष का हूं और इन फंडों में धन सृजन के लिए निवेश किया गया है और 10 साल से अधिक रखने की योजना है। मैं फंड की संख्या को अधिकतम 8 फंड तक कम करना चाहता हूं। कृपया धारित प्रत्येक फंड के लिए होल्ड/एक्जिट/एसआईपी की अनुशंसा करें। साथ ही, मैं उल्लिखित कॉलम 'माय प्लान' के अनुसार अपने एमएफ पोर्टफोलियो में फेरबदल करने की सोच रहा हूं। कृपया प्रतिक्रिया प्रदान करें।

एमएफ नाममेरी योजना
ABSL टैक्स रिलीफ'96 फंड ग्रोथबाहर निकलना
एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड - ग्रोथ 
टीआरएसएफ-मध्यम - विकासबाहर निकलना
मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - ग्रोथ 
इनवेस्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड - ग्रोथबाहर निकलना
मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड - ग्रोथएसआईपी- 5k
मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - ग्रोथएसआईपी-2.5k
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथएसआईपी-27.5k
एबीएसएल डिजिटल इंडिया फंड - ग्रोथएसआईपी-2.5k
एक्सिस स्मॉलकैप फंड - ग्रोथएसआईपी-2.5k
एक्सिस मिड कैप फंड - ग्रोथएसआईपी-2.5k
आईआईएफएल फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथ 
कोटक स्मॉल कैप फंड - ग्रोथएसआईपी-2.5k
क्वांट टैक्स प्लान - ग्रोथबाहर निकलना
पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड - ग्रोथ 
क्वांट इंफ्रा प्लान - ग्रोथएसआईपी-2.5k

ओंकेश्वर सिंह: योजना प्रतीत होती है, कृपया अमल करें

देबा ब्राटा राउत : मैं 52 साल का पेशेवर हूं, निजी क्षेत्र में काम कर रहा हूं। मेरे ईपीएफ और पीएफ बचत के अलावा मेरे पास निम्नलिखित म्यूचुअल फंड निवेश हैं (एसआईपी और एकमुश्त दोनों में)। मेरा लक्ष्य अगले 4-5 वर्षों में 1.5 - 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। मैं मासिक आधार पर 40 हजार रुपए एसआईपी में निवेश करने के लिए तैयार हूं और अगले 6 महीने में 5-10 रुपए एकमुश्त हो सकता हूं।

आपसे अनुरोध है कि आप मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और सलाह दें कि मैं कौन से एसआईपी शुरू कर सकता हूं (मौजूदा फंडों के लिए कोई सुधार आवश्यक है?) ) या एकमुश्त म्युचुअल फंड में वार्षिक 5-10 एल सरप्लस के लिए।

कंपनीशेयरों की संख्याकीमतअनुशंसा
पोर्टफोलियो विवरण
मासिक सिप म्यूचुअल फंड  
क्रमांकफंड विवरणL . रुपये में वर्तमान मूल्यसिप AMOUNT रुपये में
1एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड - नियमित योजना विकास4.323000
2एक्सिस मिड कैप फंड0.65000
3मिराज एसेट लार्ज कैप फंड0.585000
4एक्सिस स्पेशल सिचुएशन फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ0.092000
5आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड ग्रोथ3.83000
6कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ0.093000
7कोटक इक्विटी अपॉर्चुनिटी फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ0.093000
    
    
बीएकमुश्त म्युचुअल फंड  
क्रमांकफंड विवरणL . रुपये में वर्तमान मूल्यरुपये में प्रारंभिक मूल्य l
1एक्सिस रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - कंजर्वेटिव प्लान - रेगुलर ग्रोथ6.25
2एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ4.853
3एक्सिस ब्लू-चिप फंड ग्रोथ5.23
4टाटा फोकस्ड इक्विटी फंड - रेगुलर प्लान6.164
5एलआईसी डेट फंड - सुरक्षितना2
6एलआईसी बैलेंस्ड फंडना2

ओंकेश्वर सिंह: कृपया जारी रखें, हम 1 साल बाद समीक्षा कर सकते हैं


सिद्धि सिंह : मेरी उम्र 25 साल है। मैं एमएफ में प्रति माह 10k निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मैं लगभग 30,000 कमाता हूं। कृपया मुझे विभिन्न एमएफ का सुझाव दें जिसमें मैं न्यूनतम 3 साल की अवधि के लिए निवेश कर सकता हूं।

ओंकेश्वर सिंह : आप रुपये का निवेश कर सकते हैं। इन निधियों में प्रत्येक 2500:

  1. डीएसपी फोकस्ड फंड - ग्रोथ
  2. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ
  3. सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ
  4. पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ

प्रणब सामंत : मैं एमएफ में लंबी अवधि (10 वर्ष) निवेश की तलाश में हूं। मैंने मासिक एसआईपी योजना के माध्यम से निम्नलिखित एमएफ फंड में निवेश करना शुरू किया। क्या मुझे इन फंडों में निवेश जारी रखना चाहिए? आपके बहुमूल्य सुझावों से मुझे बहुत मदद मिलेगी। आपके जवाब का इंतज़ार रहेगा।

  1. FDFC लार्ज और मिड कैप फंड-ग्रोथ: 5000
  2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: 5000
  3. मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड-डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: 2000
  4. यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड-डायरेक्ट ग्रोथ प्लान-ग्रोथ: 2500

ओंकेश्वर सिंह: ये अच्छे फंड हैं, कृपया जारी रखें

 

कांतिलाल सुथारो : मैं आपके ब्लॉग का नियमित पाठक हूं और इसकी सराहना करता हूं। मेरी उम्र 37 साल है। जब मैं 50 साल का हो जाता हूँ तो मेरा 50 लाख रुपये का निवेश लक्ष्य होता है। मेरा मासिक एसआईपी रुपये है। 22500. कृपया सलाह दें। मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो इस प्रकार है:

योजनाटाइपनिवेशसिप
आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 - रेग - जीकर107,000रोका हुआ
एचडीएफसी टैक्स सेवरकर105,000रोका हुआ
निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर ELSSकर213,026रोका हुआ
फ्रैंकलिन इंडिया टैक्स शील्डकर90,000रोका हुआ
मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड जीकर10,0002,500
केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवरकर10,0002,500
क्वांट टैक्स प्लानकर10,0002,500
एक्सिस ब्लूचिप फंडहिस्सेदारी40,4985,000
आदित्य बिड़ला सन लाइफ एमएफजी इक्विटी फंडहिस्सेदारी156,0002,000
एचडीएफसी गोल्ड ट्रेडर फंड ग्रोथ - डायरेक्टहिस्सेदारी30,0002,000
मोतीलाल ओसवाल NASDAQ 100 ETFईटीएफ17,0001,000
मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - ग्रोथहिस्सेदारी16,0141,000
आईआईएफएल फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथहिस्सेदारी14,0001,000
केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीजहिस्सेदारी14,0001,000
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंडहिस्सेदारी3,0001,000
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड - ग्रोथहिस्सेदारी14,0001,000

ओंकेश्वर सिंह: फंड अच्छे हैं, हालांकि बहुत सारे ईएलएसएस फंड हैं, यह देखकर अच्छा लगा कि आपने कुछ को रोक दिया है। 

मंजूनाथ बी: प्रिय महोदय, मेरे पास निम्नलिखित निधियां हैं, कृपया समीक्षा करें:

कंपनीकीमत
मिराए फोकस्ड कैप फंड5000
एबीएसएल फ्लेक्सी कैप फंड5000
पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप फंड5000
एक्सिस अपॉर्चुनिटीज फंड5000
क्वेंट एक्टिव फंड5000
पीजीआईएम स्मॉल कैप फंड5000
निप्पॉन स्मॉल कैप फंड5000
एक्सिस मिड कैप फंड5000
मिरे मिड कैप फंड5000

ओंकेश्वर सिंह: कृपया जारी रखें

बुद्ध एकंबरम : कृपया मुझे मेरे एमएफ पोर्टफोलियो के बारे में सलाह दें। पिछले 3 वर्षों से मैं एमएफ में एसआईपी के रूप में @ रुपये के रूप में निवेश कर रहा हूं। 25000. क्या मुझे जारी रखना चाहिए या स्विचओवर करना चाहिए कृपया सलाह दें

  1. एल एंड टी इमर्जिंग बिजनेस फंड - ग्रोथ - 6000
  2. एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - रेगुलर ग्रोथ - 6000
  3. एसबीआई स्मॉल कैप फंड -- रेगुलर ग्रोथ -- 5000
  4. निप्पॉन स्मॉल कैप फंड - 8000

ओंकेश्वर सिंह: कृपया जारी रखें, बदलने की कोई आवश्यकता नहीं है


यदि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर श्री सिंह की सलाह चाहते हैं, तो कृपया अपने प्रश्नों को मेल करेंआगे बढ़ना<@a href='http://rediff.co.in' target='_blank'>rediff.co.inविषय पंक्ति के साथ, 'एमएफ गुरु से पूछें', आपके नाम के साथ, और वह अपने निष्पक्ष विचार पेश करेगा।

अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए है। यह लेख और जानकारी एक वितरण, एक समर्थन, एक निवेश सलाह, खरीदने या बेचने की पेशकश या इस QnA में उल्लिखित किसी भी प्रतिभूतियों / योजनाओं या किसी भी अन्य वित्तीय उत्पादों / निवेश उत्पादों को खरीदने या बेचने के प्रस्ताव की याचना नहीं करती है। निवेशकों/प्राप्तकर्ताओं की राय या व्यवहार को प्रभावित करने का प्रयास।

निवेशकों/प्राप्तकर्ताओं की जानकारी/किसी भी निवेश और निवेश संबंधी निर्णयों का कोई भी उपयोग उनके विवेक और जोखिम पर है। यहां कोई भी सलाह सामान्य आधार पर दी जाती है और विशिष्ट व्यक्ति या व्यक्तियों के समूह के विशिष्ट निवेश उद्देश्यों को ध्यान में नहीं रखती है। यहां व्यक्त की राय सूचना के बिना परिवर्तन के अधीन हैं।

ओंकेश्वर सिंह