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'मैं 25 का हूँ; एमएफ में लंबी अवधि का निवेश करना चाहते हैं'

द्वाराओंकेश्वर सिंह
29 जुलाई, 2021 08:54 IST
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'कृपया सीमित डाउनसाइड जोखिम के साथ एकमुश्त निवेश के लिए 3 म्यूचुअल फंडों का सुझाव दें और 3 साल की होल्डिंग अवधि के लिए अच्छा रिटर्न कहें 10%'

उदाहरण: उत्तम घोष/Rediff.com
 

ओंकेश्वर सिंह, सिर,रैंक एमएफ, एक म्यूचुअल फंड निवेश मंच, आपके प्रश्नों का उत्तर देता है:


जीए नायडू : मैं अपने परिवार के सदस्यों को डॉलर की लागत के आधार पर इंडेक्स आधारित इक्विटी फंड में निवेश करने की सलाह देना चाहता हूं। भारत में कुछ फंड क्या हैं?

ओंकेश्वर सिंह: डॉलर की लागत औसत के आधार पर एसआईपी इन इंडेक्स फंडों में जोखिम प्रोफाइल के आधार पर किया जा सकता है:

  • यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड - ग्रोथ
  • आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड - ग्रोथ
  • मोतीलाल ओसवाल निफ्टी बैंक इंडेक्स फंड- ग्रोथ
  • एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स योजना - विकास

राजेश राजू: कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे इन म्यूचुअल फंडों को रखना चाहिए या उन विकल्पों का सुझाव देना चाहिए जिन पर मुझे स्विच करना चाहिए।

1. आदित्य बिड़ला सन लाइफ फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथ रेगुलर प्लान

2. आदित्य बिड़ला सन लाइफ रिसर्जेंट इंडिया फंड सीरीज 6 - ग्रोथ। नियमित

3. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड, - ग्रोथ प्लान ग्रोथ ऑप्शन

4. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ प्लान ग्रोथ ऑप्शन

5. प्रिंसिपल इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ

6. एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड रेगुलर डिविडेंड

7. एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड - नियमित योजना - विकास

8. एसबीआई लॉन्ग टर्म एडवांटेज फंड - सीरीज I - रेगुलर - ग्रोथ

9. यूटीआई अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड-रेगुलर ग्रोथ प्लान

ओंकेश्वर सिंह : ये कुछ क्लोज्ड एंडेड स्कीमें हैं; शेष के लिए आप सुरक्षा के अच्छे मार्जिन के साथ अच्छी गुणवत्ता वाले फंड में समेकित करने पर विचार कर सकते हैं

  1. एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ
  2. मोतीलाल फोकस्ड 25 फंड - ग्रोथ
  3. आईसीआईसीआई प्रू यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड - ग्रोथ
  4. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ
  5. डीएसपी क्वांट फंड - ग्रोथ

तिरुवेंगदम चेलास्वामी : मैं एमएफ में बहुत नया हूं। मैंने कुछ म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना शुरू किया। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं सही हूं या गलत? कृपया मुझे सलाह दीजिये

म्यूचुअल फंड मासिक एसआईपी

एसबीआई एमएफ ब्लूचिप फंड 2,000.00

मिरे एसेट एमएफ लार्ज कैप 5,000.00

आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड 3,000.00

केनरा रोबेको ब्लू चिप 2,500.00

मिरे इमर्जिंग ब्लूचिप 2,500.00

एक्सिस एमएफ ब्लूचिप 5,000.00

ओंकेश्वर सिंह : पोर्टफोलियो की गुणवत्ता ठीक है; हालाँकि, लार्ज कैप फंडों पर बहुत अधिक ध्यान दिया जाता है।

अजितव नंदी : मैंने उल्लेखित म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। कृपया सुझाव दें कि उन्हें बनाए रखना है या उनसे बाहर जाना है।

डीएसपी ब्लैकरॉक मिडकैप फंड - मासिक 1k
डीएसपी ब्लैकरॉक स्मॉलकैप फंड - मासिक 1k
डीएसपी ब्लैकरॉक लिक्विडिटी फंड - मासिक 2k
एसबीआई ब्लू चिप फंड - मासिक 1k
एल एंड टी फ्लेक्सीकैप फंड - मासिक 1k
एल एंड टी लिक्विड फंड - मासिक 2k
बीएनपी पारिबा लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - मासिक 2k
एचडीएफसी मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड - मासिक 1k
एचडीएफसी इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - मासिक 1k
निप्पॉन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - मासिक 2k
बिरला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - मासिक 1k
बिरला सनलाइफ प्योर वैल्यू फंड - मासिक 1k
कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - मासिक 2k

ओंकेश्वर सिंह: आप सुरक्षा के अच्छे मार्जिन के साथ अच्छी गुणवत्ता वाले फंड में समेकित करने पर विचार कर सकते हैं।

  1. एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ
  2. मोतीलाल फोकस्ड 25 फंड - ग्रोथ
  3. आईसीआईसीआई प्रू यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड - ग्रोथ
  4. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ
  5. डीएसपी क्वांट फंड - ग्रोथ

अभय त्रिपाठी : पिछले महीने मैंने 8 डायवर्सिफाइड एमएफ में एसआईपी शुरू किया था। मेरा कुल निवेश अगले 6 महीनों में 4 लाख है। क्या इसे 2+ वर्षों में फैलाना एक अच्छा विचार है या क्या मुझे अगले 6 महीने की योजना पर टिके रहना चाहिए? यह बहुत अच्छा होगा यदि आप मौजूदा बाजार परिदृश्य में 6 महीने से अधिक की लंबी अवधि के एसआईपी के लिए लाभ निर्दिष्ट कर सकते हैं।

ओंकेश्वर सिंह: एसआईपी का उपयोग डॉलर लागत औसत नामक अवधारणा के लिए किया जाता है यानी यह माना जाता है कि बाजार को समय देना बहुत मुश्किल है इसलिए नियमित रूप से निवेश करना बेहतर है और औसत होगा और वांछित उद्देश्यों को प्राप्त किया जा सकता है।

इसलिए लंबी अवधि में डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में निवेश करना बेहतर है ताकि विभिन्न बाजार चक्रों पर कब्जा हो जाए और उचित औसत हो सके।

इक्विटी डायवर्सिफाइड फंड्स में 5+ साल तक जारी रखने की सलाह दी जाती है।

अरुंधति साहा मंडल : मेरे पास इक्विटी म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए 30 लाख रुपये नकद उपलब्ध हैं, 10-12 साल के निवेश क्षितिज के साथ। मैं अगले 2 वर्षों के लिए मासिक एसआईपी मोड में पांच फंड से कम में निवेश करना चाहता हूं जिसमें प्रत्येक फंड में 25,000 रुपये हैं। अगले 2 साल में 1.25 लाख रुपये का मासिक निवेश।

एक्सिस मिड कैप डायरेक्ट-जी

इंवेस्को इंडिया कॉन्ट्रा डायरेक्ट-जी

मिरे एसेट इमर्जिंग इक्विटी ब्लूचिप डायरेक्ट-जी

एक्सिस फ्लेक्सीकैप डायरेक्ट-जी

मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ डायरेक्ट-जी

प्रशन:

क्या 15% का XIRR उत्पन्न करने के लिए 10-12 वर्षों की निवेश अवधि के लिए मेरे फंड के विकल्प अच्छे हैं?

ओंकेश्वर सिंह: आपकी पसंद का फंड अच्छा है, और पोर्टफोलियो में आवश्यक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है

मैं लघु अवधि के ऋण निवेश में 30 लाख रुपये के हिस्से का उपयोग कैसे कर सकता हूं, कृपया धन का सुझाव दें?

ओंकेश्वर सिंह: आप एसआईपी के बजाय एसटीपी का विकल्प चुन सकते हैं, इक्विटी निवेश के लिए चुने गए एएमसी की शॉर्ट टर्म डेट स्कीम में निवेश कर सकते हैं और शॉर्ट टर्म डेट फंड स्कीम से आवश्यक इक्विटी स्कीम में एसटीपी कर सकते हैं।

एसटीपी बेहतर विकल्प है यदि आपके पास बड़ी धनराशि है और आप समय के साथ निवेश को कम करना चाहते हैं

SIP तब बेहतर होता है जब सीमित मासिक बचत को निवेश में लगाया जा सकता है

अंतिम परिणाम समान है; एसटीपी आपको अतिरिक्त रिटर्न प्रदान करता है क्योंकि यह शॉर्ट टर्म डेट फंड में तब तक निवेशित रहता है जब तक कि इसे व्यवस्थित रूप से इक्विटी स्कीम में स्विच (एसटीपी) नहीं किया जाता है।

मैंने दो अन्य फंड एक्सिस फोकस 25 डायरेक्ट ग्रोथ और प्रिंसिपल लार्ज कैप डायरेक्ट ग्रोथ में 8 लाख का निवेश किया है। मेरे पास ये दोनों म्यूचुअल फंड पिछले 1 साल से हैं। साथ ही मेरे पास सावधि जमा में 20 लाख रुपये की अतिरिक्त नकदी है, जो अगले 6 से 8 महीनों में परिपक्व होगी। आप मुझे इस 28 लाख रुपये के निवेश की सलाह कैसे देते हैं? क्या मुझे अगले 2 वर्षों में बाजार को समय देना चाहिए और इस 28 लाख रुपये के साथ समय-समय पर एकमुश्त निवेश करना चाहिए?

ओंकेश्वर सिंह: जैसा कि ऊपर बताया गया है, चूंकि बाजार सर्वकालिक उच्च स्तर पर हैं, इसलिए एसटीपी के माध्यम से आवश्यक योजनाओं में मासिक निवेश के साथ अपने निवेश को कम करना बेहतर है।

इस इक्विटी निवेश के साथ मेरे पास अभी भी लगभग 30 लाख रुपये का कर्ज रहेगा जिसे मैं इक्विटी में नहीं ले जाना चाहता। मैं 45 वर्ष का हूं और एक गृहिणी हूं और 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूं। इस समय मेरे परिवार के लिए मेरे निवेश से होने वाली आय पर निर्भर रहने की कोई आवश्यकता नहीं है।

ओंकेश्वर सिंह: आपकी उम्र और प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए, 10 साल के लिए यानी 55 साल की उम्र तक हाइब्रिड फंड तलाशने का अवसर है, इसके बाद आप डेट फंड में स्विच कर सकते हैं।

हाइब्रिड फंड डेट और इक्विटी का एक संयोजन प्रदान करेंगे जिसमें केवल डेट निवेश की तुलना में आपके कॉर्पस के बढ़ने की अधिक संभावना है।

अरबिंदो सहाय : मुझे अपने फोलियो में नीचे दी गई 6 निधियों को समेकित करने में सहायता के लिए आपकी सलाह की आवश्यकता है। इन सभी ने निवेश के 1 साल को पार कर लिया है और इन पर एक्जिट लोड नहीं है। मैं टैक्स के प्रति सचेत रहना चाहता हूं, क्योंकि मैं 30% ब्रैकेट में हूं। क्या मुझे वित्तीय वर्ष के अंत में समेकन पर विचार करना शुरू कर देना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि मैं 1 लाख लाभ से नीचे रहूं? चिंता की बात यह है कि आज मेरे पास जो 14.5 लाभ है, उसे कर मुक्त समेकन करने में लंबा समय लगेगा। इससे मुझे आश्चर्य होता है कि क्या एलटीसीजी कर का भुगतान करना और विविधीकरण की गलतियों को ठीक करने का प्रयास करना उचित है? फंड अच्छे हैं और ये छह फंड 35 एल मूलधन की राशि है जो अब 14.5 एल लाभ दे रहा है और औसत निवेश अवधि लगभग 2 - 3 वर्ष है। मुझे अगले 10 से 15 वर्षों में वापस लेने की कोई जल्दी नहीं है, अधिक विविधीकरण ही एकमात्र चिंता है। कृपया मुझे अपनी सलाह बताएं।

एमएफ विवरण:

  1. मिराए एसेट लार्ज कैप डायरेक्ट-जी: मौजूदा मूल्य 62 हजार रुपये, लाभ 22 हजार 30 महीनों में
  2. मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25 डायरेक्ट-जी: करंट वैल्यू रु 97 K, प्रॉफिट 49 K 30 महीने में
  3. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज डायरेक्ट-जी: वर्तमान मूल्य रु. 10.3 लाख, 24 महीनों में लाभ 5.6 लीटर
  4. कोटक फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट-जी: वर्तमान मूल्य रु 8.2 लाख, लाभ 2.1 लीटर 30 महीनों में
  5. एक्सिस मिडकैप डायरेक्ट-जी: मौजूदा मूल्य रु 16.3 लाख, लाभ 3.8 लाख 12 महीनों में
  6. कोटक इमर्जिंग इक्विटी डायरेक्ट-जी: वर्तमान मूल्य 7.1 लाख रुपये, 12 महीनों में लाभ 2.3 एल

ओंकेश्वर सिंह : ये अच्छे फंड हैं और अगर फंड की जरूरत नहीं है तो इन्हें जारी रखा जा सकता है। इसके अलावा 4 से 6 फंड अच्छे हैं और ओवर डायवर्सिफिकेशन नहीं।

विवेकपूर्ण दृष्टिकोण जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर आंशिक लाभ यानी 30% से 50% बुक करना है, जब बाजार हमेशा उच्च स्तर पर होता है और शेष निवेशित रह सकता है और सुरक्षा के मार्जिन के साथ फिर से प्रवेश कर सकता है।

लाभ पर पूंजीगत लाभ का भुगतान किया जाता है, इसलिए मुनाफा (आंशिक) बुक करना और एलटीसीजी का भुगतान करना समझ में आता है क्योंकि यदि लाभ (काल्पनिक) गायब हो जाता है तो यह एक चूक का अवसर होगा।

FYI करें, वर्तमान में मैं ऋण आवंटन बढ़ाने की इच्छा के साथ, नीचे दिए गए फंडों में SIP मोड में प्रति माह 2 लाख का निवेश कर रहा हूं।

  1. एक्सिस शॉर्ट टर्म डायरेक्ट-जी एसआईपी रु। 50K / माह
  2. एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट डायरेक्ट-जी एसआईपी रु। 50K / माह
  3. मिरे एसेट हाइब्रिड इक्विटी डिर-जी एसआईपी रु। 75K / माह
  4. मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप डायरेक्ट-जी एसआईपी रु। 25K / माह

ओंकेश्वर सिंह: इन निवेशों को जारी रखें

तापस चौधरी : मैं 40 साल का हूं और अभी हाल ही में (6 महीने पहले) एसआईपी में निवेश करना शुरू किया। वर्तमान में मैं 2 फंडों में निवेश कर रहा हूं:

1. मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - ग्रोथ - 2,500 (प्रति माह)
2. एसबीआई ब्लू चिप फंड - ग्रोथ - 1,500 (प्रति माह)

कृपया सलाह दें कि मुझे जारी रखना चाहिए और साथ ही मैं अगले 2-3 वर्षों के लिए प्रति माह एक और 10,000 निवेश करने की योजना बना रहा हूं; कृपया धन का सुझाव दें।

ओंकेश्वर सिंह: ये अच्छे फंड हैं, कृपया जारी रखें।

आप नीचे से फंड पर विचार कर सकते हैं क्योंकि क्षितिज 2-3 वर्ष है:

  • एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ ऑप्शन
  • टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड प्लान ग्रोथ

अजय अरोड़ा: कृपया सीमित डाउनसाइड जोखिम के साथ एकमुश्त निवेश के लिए 3 म्यूचुअल फंडों का सुझाव दें और 3 साल की होल्डिंग अवधि के लिए 10% अच्छा रिटर्न दें।

ओंकेश्वर सिंह: आप हाइब्रिड फंड पर विचार कर सकते हैं:

  • एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ ऑप्शन
  • टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड ग्रोथ
  • यूनियन बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ

राहुल सिंह : मुझे आशा है कि आप अच्छा कार्य कर रहे हैं। मैं 25 साल का हूं और लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हूं। मैंने 2 महीने पहले निवेश करना शुरू किया था। क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं?

एचडीएफसी सेंसेक्स इंडेक्स फंड - 2k

पराग पारिख एमएफ - 2k

मिरे एसेट टैक्स सेवर - 2k

एक्सिस स्मॉल कैप - 500

और कृपया एकमुश्त निवेश के लिए कुछ अच्छे डेट फंड का सुझाव दें।

ओंकेश्वर सिंह : सभी 4 फंड अच्छे हैं; कृपया जारी रखो

1 से 3 साल के लिए डेट फंड, छोटी अवधि ठीक है लेकिन अगर लंबी अवधि के डेट फंड पर विचार किया जाए तो बैंकिंग और पीएसयू और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड बेहतर हैं

लघु अवधि

  • आदित्य बिड़ला सन लाइफ शॉर्ट टर्म फंड - ग्रोथ
  • एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट फंड - ग्रोथ

मध्यम से लंबी अवधि

  • कोटक बैंकिंग और पीएसयू फंड - ग्रोथ
  • आदित्य बिड़ला सन लाइफ कॉरपोरेट बॉन्ड फंड - ग्रोथ

कुणाल चट्टोपाध्याय: मैंने पिछले मार्च से म्यूचुअल फंड में 3 अलग-अलग घूंटों में बहुत कम राशि के साथ निवेश करना शुरू किया है, जिसमें से एक एनएफओ है:

1. मात्रा कर योजना प्रत्यक्ष वृद्धि

2. एसबीआई बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रत्यक्ष वृद्धि

एनएफओ:-

1. टाटा लाभांश यील्ड फंड प्रत्यक्ष वृद्धि

तीनों में मासिक एसआईपी प्रत्येक 500 रुपये का है।

जुलाई से मैं 20,000 मासिक निवेश करना चाहता हूं

सभी केवल इक्विटी योजनाओं में

क्या मैं उपरोक्त योजना को जारी रखूंगा?

या आप कोई नया विकल्प सुझाएंगे

यदि मैं मासिक रूप से 20,000 का निवेश करता हूं तो मैं 10वें वर्ष के अंत तक कितना कोष जमा कर सकता हूं?

ओंकेश्वर सिंह: आप इनमें से किसी भी 3 अच्छी गुणवत्ता वाले फंडों पर विचार कर सकते हैं जिनमें सुरक्षा का अच्छा मार्जिन है

  1. एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ
  2. मोतीलाल फोकस्ड 25 फंड - ग्रोथ
  3. आईसीआईसीआई प्रू यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड - ग्रोथ
  4. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ
  5. डीएसपी क्वांट फंड - ग्रोथ

रुपये के मासिक निवेश के साथ 10 वर्षों में बनाया जा सकने वाला कॉर्पस। 10000 25 लाख हो सकता है

ए जे जैकोब : मेरे पास ये एमएफ हैं। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पोर्टफोलियो में किसे बरकरार रखा जाए और किसी अन्य एमएफ को जोड़ा जाए? वर्तमान में मेरे पास कोई सक्रिय घूंट नहीं है। मैं एकमुश्त निवेश करता हूं। क्या मैंने एमएफ के किसी ऐसे ही बच्चे में निवेश किया है?

डीएसपी स्मॉल कैप फंड- रेगुलर प्लान - ग्रोथ 99,900 रु

एचडीएफसी मिड-कैप अपॉर्चुनिटीज फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 99,900 रुपये

टाटा इंडिया कंज्यूमर फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ रु 88000

आदित्य बिड़ला सन लाइफ टॉप 100 फंड - ग्रोथ-रेगुलर प्लान 99000 रुपये

एसबीआई ब्लू चिप फंड-रेग प्लान (जी) 99000 रुपये

आदित्य बिड़ला सन लाइफ बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विस फंड - ग्रोथ-रेगुलर प्लान रु 30,000

एचडीएफसी हाउसिंग अपॉर्चुनिटीज फंड 1 रुपये 50,000

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड (जी) 100,000 रुपये

आदित्य बिड़ला सन लाइफ मल्टी-कैप फंड - ग्रोथ 100,000 रुपये

ओंकेश्वर सिंह: आप सुरक्षा के अच्छे मार्जिन के साथ अच्छी गुणवत्ता वाले फंड में समेकित करने पर विचार कर सकते हैं

  1. एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ
  2. मोतीलाल फोकस्ड 25 फंड - ग्रोथ
  3. आईसीआईसीआई प्रू यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड - ग्रोथ
  4. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ
  5. डीएसपी क्वांट फंड - ग्रोथ

राकेश शर्मा: मैंने नीचे दिए गए फंड में एक एसआईपी निवेश शुरू किया है:

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ- 2500 बजे

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म इक्विटी टैक्स सेविंग ग्रोथ - 500

आदित्य बिड़ला सन लाइफ निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स डायरेक्ट (एनएफओ) - 1000।

कृपया इस पर अपनी विशेषज्ञता की सलाह दें।

ओंकेश्वर सिंह: कृपया जारी रखें


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