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15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष कैसे बनाएं

द्वाराओंकेश्वर सिंह
फरवरी 18, 2022 08:54 IST
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'क्या मेरा पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति, बेटी की शिक्षा, उसकी शादी, फ्लैट खरीदने आदि के लिए अच्छा है?'

उदाहरण: डोमिनिक जेवियर/Rediff.com

ओंकेश्वर सिंह, सिर,रैंक एमएफ, (बाहरी लिंक) एक म्यूचुअल फंड निवेश मंच, आपके प्रश्नों का उत्तर देता है:

 

अनुराग अग्रवाल : मेरी उम्र 43 साल है। मैं म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित निवेश कर रहा हूं: -

  • मिराए एसेट लार्ज कैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 2500/- PM
  • एक्सिस फोकस्ड 25 फंड ग्रोथ 5000/- PM
  • एक्सिस ब्लू चिप फंड ग्रोथ 2500/- पीएम
  • कोटक फ्लेक्सी कैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 2500/- PM
  • आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू चिप फंड ग्रोथ 2500/- पीएम
  • मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सी कैप फंड-ग्रोथ 2500/- PM
  • निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ 2500/- PM
  • आईसीआईसीआई प्रू लाइफ टाइम क्लासिक 5000/- पीएम
  • आईसीआईसीआई प्रू सिग्नेचर 150000/- प्रति वर्ष
  • आईसीआईसीआई प्रू बचत 100000/- प्रति वर्ष
  • एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस 30000/- प्रति वर्ष

यदि आवश्यक हो तो कृपया उपरोक्त पोर्टफोलियो में बदलाव की सलाह दें। मैं अगले 10-15 वर्षों में 3-5 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूं।

ओंकेश्वर सिंह: एक कोष बनाने के लिए, इक्विटी फंड उपयुक्त हैं और बीमा का उपयोग जीवन सुरक्षा और कवर के लिए किया जाना चाहिए

मैं रुपये का एसआईपी शुरू करना चाहता हूं। 10000/- प्रति माह डायरेक्ट प्लान विधि के माध्यम से, कृपया उपयुक्त म्यूचुअल फंड का सुझाव दें।

मैं कम से कम 4-5 साल के लिए निवेश करना चाहता हूं और इसलिए उन्हें बढ़ाने में भी कोई झिझक नहीं है।

मेरा उद्देश्य धन सृजन है न कि किसी विशिष्ट उद्देश्य की पूर्ति।

ओंकेश्वर सिंह : 10 से 15 वर्षों में 3 से 5 करोड़ का कोष बनाने के लिए रुपये का निवेश। 1.5 लाख से रु. 2 लाख प्रति माह की आवश्यकता है।

जिन निधियों पर विचार किया जा सकता है वे हैं;

  • सैमको फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ
  • मोतीलाल ओसवाल ने 25 फंड ग्रोथ पर फोकस किया
  • एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ
  • डीएसपी क्वांट फंड - ग्रोथ

दीपक मैथ्यू: कृपया मेरे पोर्टफोलियो की जांच करें और मुझे बताएं कि क्या कोई बदलाव करना है ताकि मैं दी गई समयसीमा के अनुसार अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में सक्षम हो सकूं।

मेरे लक्ष्य और मेरे पोर्टफोलियो का विवरण नीचे दिया गया है।

लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा। 10 साल बाल विवाह। 13 वर्ष घर। पन्द्रह साल सेवानिवृत्ति। 11 वर्ष
रु. 25 लाख रु. 25 लाख रु. 50 लाख रु. 4 करोड़

 

मौजूदा पोर्टफोलियो15 अगस्त 2021 तक
क्र.सं.फंड का नामनिवेश का वर्तमान मूल्यमौजूदा एसआईपी प्रति माह
1एबीएसएल कर राहत3470000
2एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी112300010000
3डीएसपी स्मॉल कैप6770000
4आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी10950000
5मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप14210002500
6मिराए एसेट लार्ज कैप11800000
7मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सी कैप10550000
8निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर1240000
9पराग पारिख फ्लेक्सी कैप7100020000
10पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सी कैप2000020000
1 1एसबीआई स्मॉल कैप27000020000
12ईपीएफ और पीपीएफ10000003500
13प्रत्यक्ष स्टॉक80000000
14यूलिप2500000
15FD और बैंक बैलेंस70000000
 कुल2,58,83,00076,000

ओंकेश्वर सिंह : कृपया जारी रखें; किसी बदलाव की आवश्यकता नहीं

सर्वोत्तम साल्वणकरी: मैं पिछले 10 वर्षों से निम्नलिखित एमएफ पर मासिक एसआईपी @ 5500/- के माध्यम से निवेश कर रहा हूं।

1. एसबीआई कॉन्ट्रा फंड रेगुलर प्लान - डिविडेंड

2. एसबीआई कॉन्ट्रा फंड रेगुलर प्लान - ग्रोथ

3. एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड रेगुलर - ग्रोथ

4. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड रेगुलर - डिविडेंड

5. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड रेगुलर - ग्रोथ

6. एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड रेगुलर प्लान - ग्रोथ

कृपया सुझाव दें कि क्या वही पोर्टफोलियो जारी रखा जा सकता है या किसी बदलाव की आवश्यकता है।

ओंकेश्वर सिंह: आप नीचे विचार कर सकते हैं;

  • सैमको फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ
  • मोतीलाल ओसवाल ने 25 फंड ग्रोथ पर फोकस किया
  • एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ
  • डीएसपी क्वांट फंड - ग्रोथ

ऋषभ शाही: मैं केवल 37 वर्ष का हूं और मासिक सिप राशि के साथ नीचे के म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं।

1. कोटक इमर्जिंग इक्विटी स्कीम- 5000 रुपये

2. मिराए असिस्ट लार्ज कैप फंड-3000 रु

3;- केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ- 3000 रुपये

4. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड- डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ।

5. आदित्य बिड़ला सन लाइफ डायनेमिक बॉन्ड फंड-

6. एचडीएफसी हाउसिंग अपॉर्चुनिटीज फंड - ग्रोथ।

7. एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड - डायरेक्ट ग्रोथ।

8. एसबीआई ब्लू चिप फंड- डायरेक्ट ग्रोथ।

09. आईसीआईसीआई- प्रूडेंशियल ऑल सीजन बॉन्ड फंड- डायरेक्ट ग्रोथ।

10. मिरे असिस्ट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड- डायरेक्ट ग्रोथ।

11. इंवेस्को इंडिया ग्रोथ ऑप्शंस फंड- डायरेक्ट ग्रोथ।

13. यूटीआई मिडकैप फंड ग्रोथ ऑप्शन।

12. आईडीबीआई इंडिया टॉप 100 इक्विटी फंड।

13. एसबीआई मैग्नम गिल्ट फंड- डायरेक्ट ग्रोथ।

14. एक्सिस ब्लू चिप फंड डायरेक्ट प्लान- 5000 रुपये

15. एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड- डायरेक्ट ग्रोथ

16. एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड - रेगुलर ग्रोथ।

17. एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड- रेगुलर ग्रोथ

18. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ऑल सीजन्स बॉन्ड फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ।

19. यूटीआई- फ्लेक्सीकैप फंड-ग्रोथ ऑप्शन- डायरेक्ट।

20. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ

क्रमांक (4 से 13 और 15 से 20) से फंड के लिए सिप बंद कर दी गई है।

निम्नलिखित पर अपने बहुमूल्य मार्गदर्शन का अनुरोध करें।

1. मुझे अपने पोर्टफोलियो में कितना म्यूचुअल फंड रखना चाहिए।

ओंकेश्वर सिंह: 4 से 6 फंड पर्याप्त हैं

2. मैं अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहता हूं इसलिए उपरोक्त फंड सूची से कृपया सुझाव दें कि कौन से फंड को जारी रखना है और किस फंड को स्विच करना है और यदि आवश्यक हो तो आप नए फंड की सिफारिश कर सकते हैं

ओंकेश्वर सिंह: जिन निधियों पर विचार किया जा सकता है वे हैं

  • सैमको फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ
  • मोतीलाल ओसवाल ने 25 फंड ग्रोथ पर फोकस किया
  • एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ
  • डीएसपी क्वांट फंड - ग्रोथ

3. कृपया सुझाव दें कि क्या सिप की राशि पर्याप्त है या बढ़ाने की जरूरत है और फंड के स्विचिंग के मामले में मुझे कितनी सिप राशि का निवेश करना चाहिए।

क्या आप हमें कोई विशिष्ट म्यूचुअल फंड बता सकते हैं जिसे मैं अपने बच्चों की शिक्षा और बच्चों की शादी के लिए निवेश कर सकता हूं जो 12 से 16% रिटर्न दे सकता है? मैं 20,000 से 30,000 की मासिक राशि का निवेश करने की योजना बना रहा हूं और 5 से 10 वर्षों की अवधि के लिए 2 करोड़ की लंबी अवधि की संपत्ति बनाना चाहता हूं। कृपया अच्छे फंड का सुझाव दें।

ओंकेश्वर सिंह : 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के कोष के लिए रु। 80000 प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता है

संदीप कोचाना शिवानंद : मेरी उम्र 37 साल है। नीचे मेरा वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो है:

एसआईपी - पिछले 6 महीनों से:

  • एलएंडटी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 4k
  • मिराए एसेट हाइब्रिड फंड - 4k
  • मोतीलाल ओसवाल मल्टी एसेट फंड - 4k
  • पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अवसर - 4k
  • कोटक स्मॉल कैप फंड - 4k
  • एक्सिस स्मॉल कैप फंड - 4k
  • क्वांट एक्टिव फंड - 4k
  • एसबीआई स्मॉल कैप फंड - 4k
  • पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 2k
  • आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - 2k

नीतियों

  • मैक्स लाइफ लाइफ परफेक्ट पार्टनर सुपर - 1.5LPA। 2016 से, 20 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि
  • मैक्स लाइफ शिक्षा प्लस सुपर - 1.5LPA, 2016 से, 18 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि
  • जीवन आनंद (प्लान-149) - 48 के पीए, 2011 से, 12 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि

गृह ऋण

1. बकाया 1.13 सीआर - ईएमआई 1.02 एल (2018 से शुरू, 20 साल की अवधि)

2. बकाया 1.25 सीआर - ईएमआई 1.1 एल (2018 से शुरू, 20 साल की अवधि)

मासिक खर्च - 35000/-

आय

वेतन - कुल 3 लाख/माह

वार्षिक बोनस - शुद्ध 8 एलपीए

आरएसयू - शुद्ध 7 एलपीए

मैं एक आक्रामक निवेश योजना की तलाश में हूं जो मुझे अगले 5-7 वर्षों में अपने होम लोन को बंद करने में मदद करे। कृपया मुझे बताएं कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे अपने वर्तमान पोर्टफोलियो में कौन से अतिरिक्त निवेश या संशोधन करने की आवश्यकता है।

ओंकेश्वर सिंह: 10 वर्षों में ऋणों को चुकाने के लिए आपको प्रति माह 80,000 के निवेश की आवश्यकता होगी।

कुछ फंड जिन पर विचार किया जा सकता है वे हैं:

  • सैमको फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ
  • मोतीलाल ओसवाल ने 25 फंड ग्रोथ पर फोकस किया
  • एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ

राम गुंटा: कृपया मेरी बेटी के लिए निम्नलिखित सुझाव दें, जिसने अभी-अभी काम करना शुरू किया है और उसके पास अपने एक साल के काम से अच्छी बचत है।

1. लंबी अवधि के लिए म्युचुअल फंड एसआईपी के जरिए।

ओंकेश्वर सिंह:

सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ

यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ

2. बैंक FD से बेहतर रिटर्न वाले डेट फंड।

ओंकेश्वर सिंह:

  • एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट फंड - ग्रोथ
  • निप्पॉन इंडिया शॉर्ट टर्म फंड-ग्रोथ प्लान - ग्रोथ ऑप्शन

यदि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर श्री सिंह की सलाह चाहते हैं, तो कृपया अपने प्रश्नों को मेल करेंआगे बढ़ना<@a href='http://rediff.co.in' target='_blank'>rediff.co.inविषय पंक्ति के साथ, 'एमएफ गुरु से पूछें', आपके नाम के साथ, और वह अपने निष्पक्ष विचार पेश करेगा।

अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए है। यह लेख और जानकारी एक वितरण, एक समर्थन, एक निवेश सलाह, खरीदने या बेचने की पेशकश या इस QnA में उल्लिखित किसी भी प्रतिभूतियों / योजनाओं या किसी भी अन्य वित्तीय उत्पादों / निवेश उत्पादों को खरीदने या बेचने के प्रस्ताव की याचना नहीं करती है। निवेशकों/प्राप्तकर्ताओं की राय या व्यवहार को प्रभावित करने का प्रयास।

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ओंकेश्वर सिंह/ Rediff.com
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