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एमएफ गुरु: 'अपने पोर्टफोलियो को 4 से 6 फंड तक सीमित रखें'

द्वाराओंकेश्वर सिंह
11 अप्रैल, 2022 08:48 IST
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'मैं 40 साल का हूं और 2020 से एमएफ में निवेश कर रहा हूं। कृपया मुझे इष्टतम आउटपुट के लिए पुनर्संतुलन में मदद करें।'

उदाहरण: डोमिनिक जेवियर/Rediff.com
 

ओंकेश्वर सिंह, सिर,रैंक एमएफ, (बाहरी लिंक) एक म्यूचुअल फंड निवेश मंच, आपके प्रश्नों का उत्तर देता है:


नितिन दुदेजा : मैं 37 साल का हूं और पीएसयू में काम करता हूं। अभी तक मैंने अपना पैसा प्रोविडेंट फंड और बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट में रखा है। मैं अपनी इक्विटी निवेश यात्रा को गुणवत्तापूर्ण म्युचुअल फंड एसआईपी के माध्यम से शुरू करना चाहता हूं।

मैं अगले 10-15 वर्षों के लिए प्रति माह 50 - 70 k निवेश कर सकता हूं। चूंकि मेरे पास पीएफ और सावधि जमा में कोई तत्काल देनदारी नहीं है, और मध्यम से उच्च तक जोखिम प्रोफ़ाइल पर विचार करें।

क्या आप मुझे वांछित आवंटन के साथ म्यूचुअल फंड की एक टोकरी बनाने का सुझाव दे सकते हैं और मेरी मदद कर सकते हैं?

ओंकेश्वर सिंह: इन निधियों पर विचार किया जा सकता है:

निधियोजना
डीएसपी फोकस्ड फंडवृद्धि
यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि
सैमको फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि
पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि

इसके अलावा, चूंकि कर्मचारी पीएफ प्रति वर्ष 5 लाख से अधिक कर योग्य है, क्या मैं वीपीएफ के विकल्प के रूप में वैकल्पिक ऋण साधनों के लिए भी सिफारिशें कर सकता हूं?

ओंकेश्वर सिंह : वर्तमान में कृपया जारी रखें; एक बार जब ब्याज दरें बढ़ने लगती हैं तो आप बैंकिंग और पीएसयू और कॉरपोरेट बॉन्ड श्रेणियों में कुछ डेट फंडों पर विचार कर सकते हैं।

अज्जु : मैंने हाल ही में म्युचुअल फंड में निम्नलिखित निवेश किए हैं। कृपया मुझे बताएं कि क्या जाना अच्छा है।

कृपया मुझे यह भी बताएं कि क्या मैं नीचे दी गई राशि से अधिक एसआईपी राशि बढ़ा सकता हूं।

मेरा लक्ष्य लॉन्ग टर्म है।

फंड का नामयोजनाप्रारंभिक निवेशएसआईपी-मासिक
एक्सिस स्मॉल कैप फंडवृद्धि5,000.003,000.00
केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंडवृद्धि5,000.003,500.00
एचडीएफसी इंडेक्स सेंसेक्सयोजना-विकास5,000.003,500.00
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि5,000.005,000.00

ओंकेश्वर सिंह: फंड बहुत अच्छे हैं, कृपया जारी रखें

विजय: हाय सर, मेरी उम्र 43 साल है और मैंने निम्नलिखित एमएफ में एकमुश्त निवेश किया है

पोर्टफोलियो - 1:

1.डीएसपी ईएलएसएस टैक्स सेवर 80K अब @ 1.60 लाख 2017 से होल्डिंग

2.एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी डीआईआर जी 5700 रुपये फोलियो में बचा है

पोर्टफोलियो - 2:

3.निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप डिर-जी 80के

4.टाटा बिजनेस साइकिल डीआईआर-जी 60के

5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डिर-जी 70के (पिछले हफ्ते एनआई ईएलएसएस से स्थानांतरित)

6. एमओ नैस्डैक 100 एफओएफ डीआईआर-जी 33के + की योजना बनाई रु.5000/माह एसआईपी भी (इस 21 अगस्त से)

और मेरे पास निवेश के लिए चार लाख (एसबी खाते में 2 और अपने पीपीएफ से दो लाख निकाल सकते हैं) हैं। मैं 25-30k/माह निवेश करने के लिए तैयार हूं, न्यूनतम 15 वर्ष, जून-2023 के बाद 50K तक बढ़ाया जा सकता है। मैं 2038 की दर से सेवानिवृत्त हो जाऊंगा, 10 करोड़ का कोष सोच कर... कृपया सुझाव दें... क्या मैं इस फंड (एकमुश्त+एसआईपी)/एसआईपी, या निवेश के लिए कुछ अच्छे फंडों में निवेश कर सकता हूं… कैसे संशोधित/निवेश करें। ...

ओंकेश्वर सिंह : एसआईपी मोड का प्रयोग करें; इन निधियों पर विचार किया जा सकता है:

निधियोजना
डीएसपी फोकस्ड फंडवृद्धि
यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि
सैमको फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि
पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि

सैकत सेन : आपके कॉलम का नियमित अनुयायी। कृपया म्युचुअल फंड में मेरे निवेश पर जाएं। मैं 40 साल का हूं। मैंने 2020 में निवेश करना शुरू कर दिया है। मेरे पास पांच एमएफएस (एमएफएस) में एसआईपीएस है।इटैलिक में ) एक अनंत अवधि के लिए 1000 प्रत्येक का। कृपया मुझे इष्टतम आउटपुट के लिए पुनर्संतुलन में मदद करें।

निधियोजना
एचडीएफसी इंडेक्स निफ्टी 50प्रत्यक्ष योजना
निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड - सेंसेक्सप्रत्यक्ष योजना
एचडीएफसी ओवरनाइट फंडप्रत्यक्ष योजना
मिराए एसेट लार्ज कैप फंडप्रत्यक्ष योजना
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंडप्रत्यक्ष योजना
टाटा डिविडेंड यील्ड फंडप्रत्यक्ष योजना
कोटक इंटरनेशनल आरईआईटी एफओएफप्रत्यक्ष योजना
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंडप्रत्यक्ष योजना
एक्सिस गोल्ड फंडप्रत्यक्ष योजना
आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड फंडप्रत्यक्ष योजना
एक्सिस ब्लूचिप फंडप्रत्यक्ष योजना
क्वांट लिक्विड फंडप्रत्यक्ष योजना
एसबीआई ब्लू चिप फंडप्रत्यक्ष योजना
एचडीएफसी मिड-कैप अपॉर्चुनिटीज फंडप्रत्यक्ष योजना
एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंडप्रत्यक्ष योजना
एचडीएफसी टॉप 100 फंडप्रत्यक्ष योजना
डीएसपी ओवरनाइट फंडप्रत्यक्ष योजना
डीएसपी ग्लोबल एलोकेशन फंडप्रत्यक्ष योजना
मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंडप्रत्यक्ष योजना
मोतीलाल ओसवाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंडप्रत्यक्ष योजना
सुंदरम ग्लोबल ब्रांड फंडप्रत्यक्ष योजना

ओंकेश्वर सिंह : कृपया एसआईपी जारी रखें, बहुत अधिक धनराशि है; 4 से 6 फंड तक सीमित रखने का प्रयास करें क्योंकि वे पर्याप्त विविधीकरण प्रदान करते हैं, पोस्ट पोर्टफोलियो विविध हो जाता है।

अनुराग अग्रवाल : मेरी उम्र 43 साल है। मैं म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित निवेश कर रहा हूं:

निधियोजनानिवेश
मिराए एसेट लार्ज कैप फंडनियमित योजना विकास2500/- पीएम
एक्सिस फोकस्ड 25 फंडवृद्धि5000/- पीएम
एक्सिस ब्लू चिप फंडवृद्धि2500/- पीएम
कोटक फ्लेक्सी कैप फंडनियमित योजना विकास2500/- पीएम
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू चिपफंडवृद्धि2500/- पीएम
मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि2500/- पीएम
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंडवृद्धि2500/- पीएम
निधिनिवेश
आईसीआईसीआई प्रू लाइफ टाइम क्लासिक5000/- पीएम
आईसीआईसीआई प्रू सिग्नेचर150000/- प्रति वर्ष
आईसीआईसीआई प्रू सेविंग्स100000/- प्रति वर्ष
एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस30000/- प्रति वर्ष

मैं अगले 10-12 वर्षों में 3-5 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। यदि आवश्यक हो तो कृपया उपरोक्त पोर्टफोलियो में बदलाव की सलाह दें।

ओंकेश्वर सिंह: कोई बदलाव की आवश्यकता नहीं है।

मैं रुपये का एसआईपी शुरू करना चाहता हूं। 10000/- प्रति माह डायरेक्ट प्लान विधि के माध्यम से, कृपया उपयुक्त म्यूचुअल फंड का सुझाव दें।

ओंकेश्वर सिंह : रु. इन फंडों में से प्रत्येक को प्रत्यक्ष योजनाओं में 2500 माना जा सकता है:

निधियोजना
डीएसपी फोकस्ड फंडवृद्धि
यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि
सैमको फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि
पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि

मेरा उद्देश्य धन सृजन है न कि किसी विशिष्ट उद्देश्य की पूर्ति।

विनीता कुजुरी : मैं 29 वर्ष का हूं और एक वेतनभोगी व्यक्ति हूं, मैंने 2 साल के लिए मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप में 2.5 हजार का मासिक एसआईपी शुरू किया है और एकमुश्त राशि के रूप में लगभग 40 - 50 हजार का निवेश करना चाहता हूं, लेकिन मुझे इसकी जानकारी नहीं है। मैं इसे कहां रखूं जहां मुझे 2 साल में अच्छा रिटर्न मिल सके। कृपया कुछ सलाह साझा करें।

ओंकेश्वर सिंह: इन निधियों पर विचार किया जा सकता है:

निधियोजना
डीएसपी फोकस्ड फंडवृद्धि
यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि
सैमको फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि
पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि

वेंकट रामकृष्ण जास्तिक : मैं 49 साल का हूँ। मैंने कुछ सालों से एमएफ में निवेश करना शुरू किया है। नीचे मेरा पोर्टफोलियो है। मैं एसआईपी में कुछ और निवेश कर सकता हूं। कृपया जाँच करें एवं परामर्श दें।

निधियोजनाएसआईपी स्थिति
यूटीआई फ्लेक्सीकैपवृद्धिसक्रिय
मोतीलाल ओसवाल ने 25 फंड पर फोकस कियावृद्धिसक्रिय
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंडवृद्धिसक्रिय
एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंडनियमित वृद्धिसक्रिय
एलएनटी इंडिया वैल्यू फंडनियमित योजना-विकास विकल्परोके गए
कोटक फ्लेक्सीकैप फंडविकास विकल्परोका हुआ
आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंडवृद्धिरोका हुआ

ओंकेश्वर सिंह: कृपया सक्रिय लोगों के साथ जारी रखें

उषा: मैं 57 वर्ष का हूं और 2024 में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मेरे पास वर्तमान में निम्नलिखित एमएफ हैं।

निधियोजनानिवेश की गई राशि
1. बिड़ला सन लाइफ टॉप 100 फंडनियमित योजना वृद्धिएसआईपी 3000 बजे (2017 में निवेश किया गया)
2. एसबीआई ब्लू चिप फंडनियमित योजना वृद्धि रु. 2000 अपराह्न (2017 में निवेश किया गया)
3. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंडवृद्धि - एकमुश्त रु. 81000. (2017 में निवेश किया गया)
4. एसबीआई मैग्नम बैलेंस्ड फंड  रु. 5000 अपराह्न। (2016 में निवेश किया गया)
5. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि5000 रुपये प्रति माह (मार्च 2021 में निवेश किया गया)
6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंडनियमित योजना - विकासरु.20000 एकमुश्त (मार्च 2021 में निवेश किया गया)

कृपया निम्नलिखित के आधार पर सलाह दें:

क्या मुझे उपरोक्त किसी भी फंड को बंद कर देना चाहिए? यदि ऐसा है, तो कृपया वैकल्पिक फंडों को इसके बजाय निवेश करने की सलाह दें।

ओंकेश्वर सिंह: कोई ज़रूरत नहीं, कृपया जारी रखें

मैं एक और 10000 बजे निवेश करना चाहूंगा। क्या आप इसके लिए एमएफ को सलाह दे सकते हैं?

ओंकेश्वर सिंह:

एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ

टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ

अमोघ दातार : आशा है आप अच्छे होंगे। मैंने म्युचुअल फंड के बारे में आपका लेख पढ़ा और यह देखना चाहता था कि क्या मैं उनमें निवेश करना जारी रखता हूं या उनमें से किसी/कुछ को प्रतिस्थापित करता हूं। मैंने एक साल पहले शुरुआत की थी और अगले 10-15 साल के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूं।

मेरे पास वर्तमान में निम्नलिखित फंडों के लिए डेढ़ साल से मासिक एसआईपी (कुल 51K) है।

निधियोजनानिवेश की गई राशि
1. आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंडवृद्धि रु. 5000
2. कोटक फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि रु. 5000
3. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीजनियमित योजना - विकास रु. 5000
4. एचडीएफसी टॉप 100 फंडविकास विकल्प रु. 5000
5. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंडनियमित योजना - विकास रु. 4000
6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फोकस्ड इक्विटी फंडवृद्धि रु. 3000
7. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंडवृद्धि रु. 4000
8. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंडविकास योजना -विकास विकल्प रु. 5000
9. एक्सिस स्मॉल कैप फंडनियमित योजना - विकास रु. 4000
10. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉलकैप फंडवृद्धि रु. 3000
11. एसबीआई स्मॉल कैप फंडनियमित योजना - विकास रु. 5000
12. निप्पॉन इंडिया फार्मा फंडविकास योजना-विकास रु. 3000

मेरे पास एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड - ग्रोथ में 50,000 की एकमुश्त राशि भी है।

मैं एसआईपी में एक और 8-10K जोड़ना चाहता हूं। क्या आप इसके लिए कुछ अतिरिक्त धनराशि की कृपा कर सकते हैं? आपकी समीक्षा और प्रतिक्रिया बहुत ही सराहनीय होगी। आपके समय के लिए धन्यवाद और आपका दिन शुभ हो।

ओंकेश्वर सिंह : फंड अच्छे हैं, हालांकि आपके पोर्टफोलियो में बहुत अधिक हैं। अतिरिक्त निवेश के लिए इन फंडों पर विचार किया जा सकता है।

निधियोजना
डीएसपी फोकस्ड फंडवृद्धि
यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि
सैमको फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि
पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंडवृद्धि

यदि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर श्री सिंह की सलाह चाहते हैं, तो कृपया अपने प्रश्नों को मेल करेंआगे बढ़ना<@a href="http://rediff.co.in" target="_blank">rediff.co.inविषय पंक्ति के साथ, 'एमएफ गुरु से पूछें', आपके नाम के साथ, और वह अपने निष्पक्ष विचार पेश करेगा।

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