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क्या होगा अगर होम लोन लेने वाले की मृत्यु हो जाती है...

द्वारासरबजीत के सेन
अप्रैल 13, 2022 08:40 IST
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कानूनी उत्तराधिकारियों के लिए कठिनाई को कम करने के लिए, गृह ऋण लेने वालों को गृह ऋण लेते समय अतिरिक्त बीमा कवर खरीदना चाहिए।

उदाहरण: उत्तम घोष/Rediff.com
 

चूंकि होम लोन एक लंबी अवधि की देनदारी है जो 15 से 30 साल तक चल सकती है, लोन की अवधि के दौरान उधारकर्ता की मृत्यु की संभावना से इंकार नहीं किया जा सकता है।

सह-उधारकर्ता और कानूनी उत्तराधिकारियों के लिए इसका गंभीर प्रभाव पड़ता है।

बीमा सुरक्षा खरीदें

कानूनी उत्तराधिकारियों के लिए कठिनाई को कम करने के लिए, गृह ऋण लेने वालों को गृह ऋण लेते समय अतिरिक्त बीमा कवर खरीदना चाहिए।

"कुछ उधारदाताओं को ऋण आवेदन को मंजूरी देने के लिए बंधक बीमा की आवश्यकता होती है। आप या तो गृह ऋण बीमा (जिसे गृह ऋण सुरक्षा योजना भी कहा जाता है) या जीवन बीमा कवर, जैसे टर्म कवर, खरीद सकते हैं," अतुल मोंगा, सीईओ और सह-संस्थापक कहते हैं, मूल गृह ऋण।

नामांकित व्यक्ति होम लोन की बकाया राशि को बंद करने के लिए पॉलिसी से भुगतान का उपयोग कर सकता है।

BankBazaar.com के सीईओ आदिल शेट्टी कहते हैं, "कई होम लोन इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक को गंभीर बीमारी या विकलांगता की स्थिति में भी कवर करते हैं।"

चुकाने के लिए कौन उत्तरदायी है?

यदि किसी उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो उसकी मृत्यु की सूचना गृह ऋण कंपनी को दी जानी चाहिए और उसके मृत्यु प्रमाण पत्र की एक प्रति प्रस्तुत की जानी चाहिए।

उधारकर्ता की मृत्यु के बाद गृह ऋण चुकाने की प्राथमिक जिम्मेदारी सह-उधारकर्ता पर आती है, यदि कोई हो।

मोंगा कहते हैं: "जीवित सह-उधारकर्ता को अन्य विवरणों के साथ अपनी मासिक आय के बारे में जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है। ऋणदाता तब मूल्यांकन करेगा कि उसकी आय बकाया ऋण को पूरी तरह चुकाने के लिए पर्याप्त है या नहीं।"

यदि सह-उधारकर्ता ऋण चुकाना नहीं चाहता है, तो वह ऋणदाता से संपर्क कर सकता है और दायित्व से मुक्त होने का अनुरोध कर सकता है।

होम लोन कंपनी से एक लिखित नोटिस की आवश्यकता होती है जिसमें कहा गया है कि अब उसके पास ऋण चुकाने की कोई जिम्मेदारी नहीं है।

सह-उधारकर्ता के बाद, दायित्व कानूनी उत्तराधिकारी पर पड़ता है।

"यदि कोई सह-उधारकर्ता नहीं है या सह-उधारकर्ता की भी मृत्यु हो गई है, तो ऋणदाता उधारकर्ता के कानूनी उत्तराधिकारी की पहचान करने का प्रयास करेगा और उसकी / उसकी चुकौती क्षमता और उसके / उसके अन्य पहलुओं का मूल्यांकन करने के बाद ऋण खाते को हस्तांतरित करेगा। क्रेडिट प्रोफाइल," पैसाबाजार डॉट कॉम के होम लोन के प्रमुख रतन चौधरी कहते हैं।

जीवनसाथी या सिविल पार्टनर भी लोन ट्रांसफर डीड के लिए आवेदन कर सकते हैं।

यह दोनों पक्षों के बीच एक समझौता है जो उन्हें होम लोन की जिम्मेदारी हस्तांतरित करता है।

वारिस शर्तों पर फिर से बातचीत कर सकते हैं

एक सह-उधारकर्ता या उत्तराधिकारी जो चुकाने के लिए संघर्ष कर रहा है, लेकिन नहीं चाहता कि संपत्ति की नीलामी हो, उसे ऋण की शर्तों पर फिर से बातचीत करने का प्रयास करना चाहिए।

"उत्तराधिकारी या सह-उधारकर्ता ऋणदाता के साथ आसान पुनर्भुगतान शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं। वह ऋणदाता को कुछ गारंटी दे सकता है, जैसे कुछ संपत्ति या अन्य संपत्ति जो उसके पास है। वह एक स्वीकार्य स्तर की पेशकश करने में भी सक्षम हो सकता है। किसी तीसरे पक्ष से गारंटी की गारंटी जो उसे आर्थिक रूप से समर्थन देने के लिए तैयार है," मोंगा कहते हैं।

शेट्टी बताते हैं कि जब ऋणदाता बैंक सह-आवेदक या कानूनी उत्तराधिकारी को ऋण का बोझ उठाने के लिए मजबूर नहीं कर सकता है, वह पारस्परिक रूप से स्वीकार्य समाधान खोजने का प्रयास करेगा।

"यह आस्थगित भुगतान, एक छोटी ईएमआई, या यहां तक ​​​​कि एक निपटान के रूप में हो सकता है यदि बकाया राशि बहुत कम है," वे कहते हैं।

केवल अगर ये समाधान काम नहीं करते हैं, तो ऋणदाता संपत्ति को वापस कर देगा और उसकी नीलामी करेगा।

नीलामी अंतिम उपाय है

यदि कानूनी उत्तराधिकारी ऋण की सेवा करने में असमर्थ हैं, तो ऋणदाता अंततः अपनी बकाया राशि की वसूली के लिए संपत्ति को बेचने का सहारा ले सकता है।

शेट्टी कहते हैं, ''सरफेसी एक्ट के तहत कर्जदाता घर पर कब्जा कर सकता है. इसके बाद वह अपना बकाया वसूलने के लिए संपत्ति की नीलामी कर सकता है.

वह कहते हैं कि हालांकि, कब्जा अंतिम उपाय है और ऋणदाता इसका सहारा लेने से पहले समाधान तक पहुंचने का प्रयास करते हैं।

मोंगा कहते हैं: "बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग पहले बकाया कर्ज की वसूली के लिए किया जाता है। जो भी अतिरिक्त पैसा बचा है उसे वारिस को सौंप दिया जाता है," मोंगा कहते हैं।

फ़ीचर प्रेजेंटेशन: असलम हुनानी/Rediff.com

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